Gerenciar suas finanças pessoais pode parecer uma trabalho difícil, mas é um passo indispensável para alcançar a saúde financeira e construir um futuro com mais qualidade de vida. Neste post, vamos explicar o que são as Finanças Comportamentais e também daremos algumas dicas práticas, que vão ajudar a tomar decisões mais racionais e com melhores resultados.
Finanças Comportamentais
As finanças comportamentais nos últimos anos estão em alta. Basicamente são um campo interdisciplinar que integra conceitos da psicologia e da economia para entender como o comportamento humano influencia as decisões financeiras. Diferente da abordagem tradicional, que assume que os indivíduos são sempre racionais em suas escolhas (conceito de Homo Economicus), as finanças comportamentais reconhecem que fatores emocionais, sociais e psicológicos influenciam na tomada de decisão financeira.
Para Entender Melhor
Um dos pilares das finanças comportamentais é a identificação de vieses cognitivos, que são padrões de pensamento que podem distorcer a lógica e influenciar decisões financeiras. Exemplos incluem o viés de confirmação, onde as pessoas buscam informações que confirmem suas crenças preexistentes, e a aversão à perda, que faz com que os indivíduos sintam mais intensamente as perdas do que os ganhos. Esses vieses podem levar a decisões financeiras equivocadas, como evitar investimentos potencialmente lucrativos por medo de perdas e/ou fazer investimentos que sempre sejam os mesmos, com base em informações desatualizadas.
Importância no Contexto Atual
O estudo das finanças comportamentais se tornou especialmente relevante após crises econômicas, quando ficou evidente que o comportamento humano muitas vezes desvia do que seria considerado racional. Pesquisadores como Daniel Kahneman (Nobel de Economia em 2002) e Amos Tversky contribuíram significativamente para essa área, mostrando que as emoções e o contexto podem impactar não apenas investidores individuais, mas também o mercado financeiro como um todo.
Por que estudar o assunto?
Compreender as finanças comportamentais é essencial para aprimorar a gestão financeira pessoal e empresarial. Ao reconhecer como fatores emocionais, sociais e psicológicos influenciam e podem moldar nossas decisões, podemos desenvolver estratégias mais eficazes para tomar decisões financeiras informadas e minimizar os impactos negativos desses fatores. Essa abordagem não apenas enriquece o entendimento sobre o comportamento econômico, mas também oferece ferramentas práticas para melhorar a saúde financeira.
Dicas Importantes com Base em Finanças Comportamentais
1. Faça um Diagnóstico da Sua Situação Financeira
O primeiro passo para uma boa gestão financeira é ter clareza sobre sua situação atual. Faça um levantamento detalhado de suas receitas e despesas diárias e mensais (para começar). Crie uma planilha ou utilize aplicativos de finanças pessoais para registrar tudo. Isso permitirá que você visualize onde está gastando seu dinheiro e identifique áreas onde pode economizar.
2. Estabeleça Metas Financeiras
Defina metas financeiras claras e alcançáveis. Elas podem ser de curto, médio ou longo prazo, como economizar para uma viagem, comprar um carro ou garantir uma aposentadoria confortável. Ter objetivos bem definidos ajuda a manter o foco e a motivação. Já imaginou entrar em uma sociedade empresarial sem planejamento e metas? Com certeza não. Você é o principal acionista de uma empresa: sua vida.
3. Crie um Orçamento
Um orçamento é uma ferramenta essencial para controlar seus investimentos. Com base nas informações que você coletou sobre suas receitas e despesas, elabore um plano que demonstre seus gastos em categorias específicas, como: aluguel, alimentação, transporte, lazer e etc. Lembre-se de incluir uma porcentagem para poupança e investimentos. Esse orçamento além de registrar os dados, será uma base concreta para tomar decisões informadas. Use e abuse de gráficos e demonstrativos, uma planilha ou app poderão ajudar muito.
4. Cuidado com Dívidas
Evite acumular dívidas desnecessárias. Se você já tem dívidas, priorize o pagamento das mais caras, como cartões de crédito com altas taxas de juros. Considere negociar prazos ou taxas com os credores e busque alternativas como empréstimos com juros mais baixos. Um capítulo à parte pode ser dispensado sobre consumo e compras por impulso, as empresas querem o seu dinheiro e investirão pesado em promoções, estratégias e condições para que você gaste. Você também tem responsabilidade de evitar alguns ambientes e limitar o acesso a essas comunicações, sobretudo se sabe que pode gastar de forma impulsiva.
“Jamais gaste seu dinheiro antes de você possuí-lo.” – Thomas Jefferson
5. Poupança
A poupança deve ser um ponto presente em seu orçamento. Uma sugestão é seguir a regra dos 50/30/20: 50% da sua renda para necessidades (alimentação, transporte, aluguel…), 30% para desejos (lazer, viagens, passeios…) e 20% para poupança e investimentos. Automatizar suas transferências para uma conta de poupança pode ajudar a garantir que você não gaste esse dinheiro. Lembre que poupança não é investimento, mas é uma forma de diminuir as perdas e uma fonte de recurso de fácil acesso (quando ela existe, claro). Em tempo: essa regra não é “absoluta”, pode ser que a proporção não seja ideal para você, mas considere sempre a classificação em: necessidades, desejos, poupança e investimentos.
6. Revise Regularmente Suas Finanças
Reserve um tempo todo mês para revisar seu orçamento e suas metas financeiras. Isso permitirá que você faça ajustes conforme necessário e mantenha o controle sobre sua situação financeira. Depois de algum tempo, poderá planejar suas finanças de forma semestral e anual, assim como as empresas fazem. Já pensou em ter mais tranquilidade, já sabendo limites e oportunidades ao longo do ano?
7. Invista em Conhecimento
Educar-se sobre finanças pessoais é fundamental. Leia livros, faça cursos online e presenciais, acompanhe blogs e podcasts sobre o tema. Quanto mais você souber sobre investimentos, economia e planejamento financeiro, melhores serão suas decisões. Existem os influenciadores e canais famosos, se sentir que estão ajudando, continue seguindo. Entretanto tenha atenção para dicas infalíveis ou generalizações. Lembra do viés de confirmação? Seja racional e questione mesmo os “especialistas” famosos, não fique apenas procurando dicas e informações para reforçar no que já sabe ou acredita. Sua vida, metas e condições podem determinar que tenha planos diferentes dos anunciados nas redes sociais. Exemplo: uma pessoa pode estar vivendo um momento que não poderá ter 30% da sua renda para investir, pois já trabalha, estuda, tem trabalho extra e mesmo assim no momento não tem o suficiente, porém sempre considere estar em condições de fazer investimentos, ainda que menores.
Um passo de cada vez. Hoje melhor que ontem e amanhã melhor que hoje. Estas são algumas frases “clichê”, mas que devem ser consideradas.
Gerenciar suas finanças pessoais não precisa ser complicado ou estressante. Com organização, disciplina e busca de conhecimento contínuo, você pode alcançar seus objetivos financeiros e viver com mais tranquilidade. Comece hoje mesmo a implementar essas dicas e dê os primeiros passos rumo à liberdade financeira!
